Verschil tussen een restitutiepolis en een naturapolis | Naturapolis of restitutiepolis?

Als je een zorgverzekering afsluit, kom je vaak voor de keuze te staan tussen een naturapolis en een restitutiepolis. Beide polissen bieden toegang tot zorg, maar er zijn belangrijke verschillen in de mate van keuzevrijheid en vergoeding. In dit artikel leggen we het verschil uit, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.

Wat is een Naturapolis?

Een naturapolis biedt toegang tot zorgverleners waarmee jouw zorgverzekeraar een contract heeft afgesloten. Dit betekent dat je bij gecontracteerde zorgverleners 100% vergoed krijgt voor behandelingen die onder de basisverzekering vallen. De rekening wordt direct door de zorgverlener naar de verzekeraar gestuurd, waardoor je geen administratieve rompslomp hebt.

Voordelen van een Naturapolis:

• Lagere premie: Over het algemeen is de premie van een naturapolis lager dan die van een restitutiepolis.
• Geen voorschieten van kosten: Bij gecontracteerde zorgverleners gaat de rekening direct naar de verzekeraar.

Nadelen van een Naturapolis:

• Beperkte zorgkeuze: Je kunt alleen naar zorgverleners gaan die een contract hebben met jouw verzekeraar.
• Mogelijke extra kosten bij niet-gecontracteerde zorg: Als je toch naar een niet-gecontracteerde zorgverlener gaat, kan het zijn dat je een deel van de kosten zelf moet betalen. Dit varieert vaak tussen de 20% en 35%.

Wat is een Restitutiepolis?

Een restitutiepolis biedt volledige vrijheid in zorgkeuze. Je kunt zelf bepalen naar welke zorgverlener je gaat, ongeacht of deze een contract heeft met jouw verzekeraar. De kosten van de behandeling worden vergoed tot het marktconforme tarief, mits de behandeling valt onder de polisvoorwaarden.

Voordelen van een Restitutiepolis:

• Volledige keuzevrijheid: Je kunt zelf bepalen naar welke zorgverlener je gaat, zonder gebonden te zijn aan contracten tussen zorgverleners en verzekeraars.
• Volledige vergoeding: Kosten worden tot 100% vergoed, zolang ze binnen de gebruikelijke tarieven vallen.

Nadelen van een Restitutiepolis:

• Hogere premie: De premie van een restitutiepolis ligt hoger dan die van een naturapolis. Het verschil kan bijvoorbeeld bij FBTO oplopen tot €15 per maand.
• Voorschieten van kosten: In sommige gevallen moet je de zorgkosten eerst zelf betalen, waarna je ze kunt declareren bij je verzekeraar.

De belangrijkste verschillen tussen een restitutiepolis en een naturapolis

Op papier lijkt het grootste verschil tussen een restitutiepolis en een naturapolis te liggen in de zorgkeuzevrijheid. Bij een restitutiepolis heb je vrije keuze in zorgverleners. Dit betekent dat je overal terecht kunt en dat de kosten doorgaans worden vergoed, zolang ze binnen de gangbare tarieven vallen. Alleen in uitzonderlijke gevallen, wanneer de tarieven buitensporig hoog zijn, kan een deel van de kosten voor eigen rekening zijn.

Bij een naturapolis ligt dit anders. Hierbij wordt zorg alleen volledig vergoed bij zorgverleners die een contract hebben met jouw zorgverzekeraar. Ga je naar een zorgverlener zonder contract, dan moet je mogelijk een deel van de kosten zelf betalen. Dit kan variëren van 20% tot 40%. Een uitzondering hierop is spoedeisende hulp, dat wordt altijd vergoed.

In de praktijk valt het verschil in keuzevrijheid vaak mee, omdat grote zorgverzekeraars met veel zorgverleners contracten hebben. De kans is dus groot dat jouw huisarts, tandarts of fysiotherapeut gewoon gecontracteerd is. Toch is het slim om van tevoren te controleren of de zorgverleners die je vaak bezoekt een contract hebben met jouw verzekeraar. Dit kan je controleren op de site van jouw zorgverzekering.
.

Omzetplafond bij een naturapolis

Een ander verschil tussen de naturapolis en restitutiepolis is het omzetplafond. Bij een naturapolis kan het voorkomen dat een zorgverlener een maximaal aantal behandelingen per jaar mag uitvoeren, waarna de zorgverzekeraar geen kosten meer vergoedt. Dit betekent dat je soms naar een andere zorgverlener moet gaan als het omzetplafond is bereikt. De zorgverzekeraar heeft echter een zorgplicht en moet ervoor zorgen dat je snel bij een andere zorgverlener terecht kunt. Mocht dit gebeuren, neem dan contact op met je verzekeraar om een oplossing te vinden.

Bij een restitutiepolis is de kans dat je tegen een omzetplafond aanloopt kleiner. Zorgverzekeraars zoals Zilveren Kruis, VGZ en Menzis melden dat klanten met een restitutiepolis bij de meeste zorgverleners terecht kunnen, zelfs als het omzetplafond is bereikt. Bij CZ ligt dit echter anders, dus controleer altijd goed de polisvoorwaarden.

Spoedeisende zorg valt uiteraard buiten het omzetplafond, dus hier hoef je je geen zorgen over te maken.

Prijsverschillen tussen Naturapolis en Restitutiepolis

De premie voor een restitutiepolis is hoger dan die van een naturapolis. Dit komt omdat je bij een restitutiepolis volledige vrijheid hebt in je zorgkeuze. De behandeling moet natuurlijk wel onderdeel zijn van de polisvoorwaarden en uitgevoerd worden door een erkende zorgverlener. Bij FBTO kost een naturapolis in 2023 bijvoorbeeld €126,96 per maand, terwijl de restitutiepolis €141,95 per maand kost. Dat betekent een verschil van zo’n €15,- per maand.

Zorgkosten Voorschieten

Bij een naturapolis hoef je doorgaans geen zorgkosten voor te schieten als je gebruikmaakt van een gecontracteerde zorgverlener. De factuur wordt direct naar de verzekeraar gestuurd. Heb je echter een restitutiepolis, dan kan het voorkomen dat je de kosten eerst zelf moet betalen en daarna declareert bij je verzekeraar. Vaak krijg je dit bedrag binnen enkele dagen terug, zeker als de zorgverlener wel een contract heeft.

Wellicht ook interessant?

• Eigen risico zorgverzekering, hoe zit het?
• Besparen op zorgverzekering | Hoe kan je geld besparen op je zorgverzekering?
• Waar op letten bij het afsluiten van een zorgverzekering?
• Aanvullende zorgverzekering | Is een aanvullende zorgverzekering nodig?